Agence hypothécaire vs Banque traditionnelle – Vers qui vous tourner ?

Ça y est, vous avez trouvé la propriété de vos rêves et il ne vous reste plus qu’à obtenir le financement nécessaire.

Votre premier réflexe est probablement de communiquer avec votre banque pour prendre un rendez-vous. Mais est-ce vraiment la bonne chose à faire ?

En matière de financement hypothécaire, vous avez toujours le choix de consulter directement une banque traditionnelle, ou encore de consulter une agence hypothécaire.

Qu’est-ce qui est le plus avantageux ? C’est ce que nous vous expliquons dans cet article.

Qui devez-vous consulter pour obtenir un prêt hypothécaire à Châteauguay ?

Au Québec, il y a deux façons d’obtenir un prêt hypothécaire. 

La première méthode consiste simplement à consulter un conseiller en prêt hypothécaire auprès de sa banque traditionnelle. 

La deuxième méthode consiste plutôt à consulter un courtier hypothécaire indépendant, lequel représente généralement plus de 20 prêteurs différents.

Pour obtenir une approbation hypothécaire, vous aurez besoin :
•    De preuves d’emploi
•    De talons de paie récents
•    De vos relevés d’impôt
•    De vos soldes de dettes
•    Et plus encore ! 

Votre banquier ou courtier hypothécaire pourra par la suite établir votre capacité d’emprunt et obtenir votre prêt final.

Pourquoi vous ne devriez pas prendre votre hypothèque directement auprès d’une banque…

Le réflexe de beaucoup d’emprunteurs est souvent de faire directement affaire avec leur banque lorsqu’il est question d’hypothèque.

C’est une erreur. Pourquoi ? C’est simple, vous ne magasinez pas !

Lorsque vous consultez votre conseiller en prêt hypothécaire de la banque, il peut uniquement vous proposer les taux et produits vendus à l’interne. 

Si de meilleures offres existent dans d’autres banques, il ne vous le dira pas. En choisissant donc la première hypothèque que vous propose la banque, vous courez le risque de payer trop cher pour rien.

Une différence de seulement quelques points de pourcentage représente des milliers de dollars à moyen et long terme. 

Quels sont les avantages de consulter un courtier hypothécaire ?

Qu’en est-il maintenant des courtiers hypothécaires ? 

Le rôle des courtiers hypothécaires est d’agir à titre d’intermédiaire entre les clients et les banques. 

Puisqu’ils sont rémunérés à commission, peu importe la banque que le client choisit, les courtiers hypothécaires sont des professionnels objectifs et impartiaux.

Parmi les avantages que vous obtenez en les consultant, il y a notamment les suivants :
•    Vous pouvez comparer les taux et produits de plus de 20 prêteurs
•    Votre courtier agit comme intermédiaire direct avec les banques
•    Il monte votre dossier de financement au complet pour simplifier le processus
•    Il vous fait économiser un temps fou en prenant en charge toutes les démarches
•    Il évalue votre capacité d’emprunt et vous guide dans les étapes de financement
•    Il vous donne des conseils personnalisés pour économiser en frais d’intérêt à long terme

Bref, les services des courtiers hypothécaires sont largement plus avantageux, et ceux-ci travaillent en agence partout sur la Rive-Sud et à Châteauguay.

Comment trouver un courtier hypothécaire qualifié à Châteauguay ?

Il est souvent plus facile de communiquer simplement avec sa banque habituelle que de trouver un nouveau courtier hypothécaire.

Cette excuse n’est plus valable, car il est plus facile que jamais de trouver un courtier hypothécaire qualifié à Châteauguay.

Une simple recherche sur Google vous permet de trouver des références de courtiers travaillant à Châteauguay.

Il existe également des outils gratuits en ligne, comme la plateforme Soumissions Prêt Hypothécaire, qui permettent de trouver les meilleurs courtiers hypothécaires au Québec.

Quelles sont les agences hypothécaires les plus populaires dans la province ?

Les courtiers travaillent généralement dans des agences hypothécaires, dont certaines sont très connues, et d’autres un peu moins.

Parmi les agences hypothécaires les plus populaires au Québec, il y a notamment :
•    Multi-Prêts
•    Hypotheca
•    Planiprêt
•    Dominion
•    Imeris
•    Pro Immobilier et Hypothèque

En consultant un courtier de l’une de ces agences, vous obtiendrez un service de qualité complètement indépendant des banques.

Comment magasiner les taux hypothécaires de plus de 20 prêteurs en ligne ?

L’un des aspects les plus importants d’une hypothèque est certainement le taux d’intérêt associé.

Après tout, votre hypothèque est le plus gros emprunt de votre vie. En magasinant votre taux, vous pouvez économiser une fortune sur 25 ou 30 ans. 

Saviez-vous que les courtiers hypothécaires ont accès à la liste des taux d’intérêt de plus de 20 prêteurs de partout au Canada ?

En consultant un courtier, vous pouvez donc voir en temps réel les taux d’une multitude de banques et prêteurs. Cela vous permet ensuite de réserver le meilleur taux disponible, et du même coup économiser.

Quel sera donc votre prochain réflexe lorsque viendra le temps de magasiner votre hypothèque ?

Prendrez-vous directement un rendez-vous avec votre banquier, ou magasinerez-vous avec un courtier hypothécaire ?