Stratégies efficaces de remboursement de carte de crédit 

Beaucoup d'entre nous ont intégré l'utilisation des cartes de crédit dans leur routine. Acquérir tout ce que nous désirons dans l’immédiat tout en se permettant de différer le paiement représente une expérience à la fois gratifiante et risquée. Il est également très facile de succomber à la tentation de dépenser de l'argent sans avoir la capacité de rembourser le solde. Ce moment peut rapidement créer ce sentiment, où on se sent enseveli par les relevés de carte de crédit impayés dont les taux d’intérêt sont élevés. 

Si vous n’êtes pas en mesure de réaliser le remboursement de vos cartes de crédit, il existe des solutions. Se libérer de l'endettement par carte de crédit est possible, mais cela exige de la planification et des sacrifices. Dans cet article, nous explorerons les étapes à suivre pour surmonter les difficultés liées à l'endettement par carte de crédit.

CONSEILS ET SOLUTIONS FACE AUX DETTES DE CARTE DE CRÉDIT

Mettre un terme à son utilisation
Si vous avez atteint la limite de crédit de votre carte, il ne faut en aucun cas demander une augmentation. La meilleure stratégie est de cesser son utilisation et d’effectuer les paiements de votre carte de crédit à tous les mois.
De manière plus radicale, vous pouvez demander à votre institution financière de bloquer la carte de crédit. Ainsi, même si vous le désirez, il sera impossible d’utiliser votre carte pour effectuer des achats. Si cette option n'est pas réalisable, vous pouvez réduire son utilisation à son maximum. 

Pour réduire les dépenses superflues, effacez les données de votre carte de crédit sur les navigateurs en ligne. Lors de vos sorties, laissez votre carte de crédit à la maison. Vous pouvez aussi annuler vos abonnements mensuels. Ces tactiques vont vous aider à éviter d'accroître votre endettement.

Mettre en place un nouveau budget
Le versement du paiement minimum requis ne constitue pas une stratégie adéquate pour rembourser votre carte de crédit à solde élevé. Vous vous retrouverez à payer des intérêts, sans toutefois baisser le solde de votre compte de carte de crédit.  Pour réduire de manière significative ce solde, réalisez des paiements mensuels correspondant au montant maximal que vous pouvez vous permettre.

La somme que vous pouvez allouer dépend de vos revenus et de vos dépenses mensuelles. Examinez votre budget et les types de transactions pour trouver dans quelle sphère vous pourrez économiser. Vous aurez ainsi l'opportunité de dégager des fonds pour réduire votre solde de carte de crédit.

Transférer les soldes des cartes de crédit
Une alternative pour rembourser vos cartes de crédit est d'opter pour un transfert de solde de carte de crédit. Ce processus implique le déplacement du solde de votre carte de crédit actuelle vers une autre carte offrant un taux d'intérêt considérablement plus bas. Cette approche vous permet d'éviter l'accumulation de frais d'intérêt et ainsi parvenir à régler le solde.

L'approbation d’une nouvelle carte de crédit avec transfert de solde nécessite un bon historique de crédit. Cette option pourrait ne pas être adaptée si vous traversez des difficultés financières depuis un certain temps. Si vous vous trouvez dans cette situation, il existe d'autres possibilités qui pourraient être plus appropriées.

SOLUTIONS À L'ENDETTEMENT PAR CARTE DE CRÉDIT

La consolidation de crédit
Une des solutions est de régler vos dettes de cartes de crédit en les consolidant au moyen d'un seul prêt. Regrouper l'ensemble de vos dettes dans un prêt unique assorti d'un taux d'intérêt plus bas simplifiera vos paiements.
La consolidation de dettes offre également la possibilité d'étaler vos paiements sur une période prolongée pouvant atteindre 5 ans. Cette option est sans impact sur votre historique de crédit, contrairement à une proposition de consommateur ou à une faillite personnelle.

La proposition de consommateur
Le processus de proposition de consommateur, géré par un syndic autorisé en insolvabilité, a pour objectif d'alléger les dettes. Le syndic formule une proposition à vos créanciers, dans laquelle ils acceptent que vous remboursiez un pourcentage de vos dettes. 

L'un des aspects positifs de la proposition de consommateur est son impact moindre sur votre historique de crédit qu’une faillite personnelle. En effet, elle est supprimée de votre dossier trois ans après le règlement de toutes les dettes associées.

Rencontrer un syndic autorisé en insolvabilité
Chaque situation est unique et il existe des solutions pour vous libérer de l’endettement. Pour recevoir des conseils spécifiques à votre situation financière, il est recommandé de rencontrer un syndic autorisé en insolvabilité. Ces professionnels peuvent vous guider de manière appropriée en fonction de vos circonstances particulières. 

L'endettement peut être une source de stress, mais en suivant ces recommandations, vous avancez vers le remboursement de vos cartes de crédit. Atteindre vos objectifs vous permettra d'ancrer des habitudes budgétaires saines, d'optimiser votre cote de crédit et de constituer des économies pour l'avenir.